Política KYC / AML / PLD

Introducción

KYC (conozca a su cliente) es el conjunto de procedimientos con los que confirmamos quién es cada persona que abre una cuenta. AML, o PLD en la terminología panameña (prevención del blanqueo de capitales), agrupa las medidas para impedir que la plataforma se use para dar apariencia legal a fondos de origen ilícito o para financiar el terrorismo.

Estos procedimientos se aplican a todos los usuarios por igual y no dependen del monto con el que empieces. Su finalidad es proteger a los usuarios honestos, a la empresa y al sistema financiero del país.

Entendemos que pedir documentos puede resultar molesto, pero es un requisito de toda entidad seria. Si una plataforma no te pide verificar tu identidad antes de retirar fondos, es una señal de alerta, no una ventaja.

Qué es KYC

El KYC consiste en identificar al cliente y comprobar que los datos que declara son verdaderos. En la práctica, significa que te pedimos tu nombre completo, fecha de nacimiento, país de residencia y un documento oficial vigente que lo respalde.

La identificación se repite cuando hay cambios relevantes en la cuenta, por ejemplo un nuevo método de pago o un monto de retiro superior a los umbrales habituales.

Qué es AML / PLD

La prevención del blanqueo de capitales incluye evaluar el riesgo de cada relación comercial, conservar registros de las operaciones y vigilar actividad que se aparte de lo esperado. También implica reportar a la autoridad competente las operaciones que, tras un análisis, resulten sospechosas.

En Panamá, la Unidad de Análisis Financiero (UAF) es la entidad que recibe estos reportes. La normativa de referencia es la Ley 23 de 2015 y sus reglamentos.

Por qué se requiere verificar la identidad

La verificación evita que otra persona abra una cuenta con tus datos, protege tus fondos frente a accesos no autorizados y reduce el riesgo de fraude para todos. También es una obligación legal: sin ella no podemos habilitar depósitos ni retiros.

• Prevenir el fraude y la suplantación de identidad.
• Proteger el acceso a tu cuenta y tus retiros.
• Cumplir los requisitos normativos aplicables.
• Reducir riesgos financieros y reputacionales.

Documentos necesarios

Solo solicitamos documentos que realmente utilizamos. Para identidad: cédula de identidad personal vigente o pasaporte. Para verificar domicilio: una factura de servicios públicos, un estado de cuenta bancario o una constancia de residencia con una antigüedad máxima de tres meses.

Además, pedimos una fotografía del rostro tomada en el momento (selfie con verificación de que eres una persona real), que se compara con el documento. Las imágenes deben ser nítidas, completas y sin ediciones.

Proceso de verificación

1. Registro. Creas tu cuenta con nombre, correo y teléfono.
2. Datos y documentos. Completas tu perfil y cargas los documentos solicitados.
3. Revisión automática. Un sistema comprueba la legibilidad, la vigencia y la coincidencia de los datos.
4. Revisión manual. Si el sistema no puede decidir, un analista revisa el caso.
5. Confirmación. Recibes el resultado por correo y se habilitan las funciones de depósito y retiro.

Verificación adicional

En algunos casos, por el monto, el origen de los fondos o el perfil de riesgo, aplicamos una debida diligencia reforzada (EDD). Eso puede incluir solicitar documentación sobre la fuente de los fondos, como una carta laboral, una declaración de renta o un contrato.

Esta etapa se comunica de forma directa y por escrito, e indica qué documentos hacen falta y para cuándo.

Ejemplos de documentos que podemos pedir: constancia laboral, estados de cuenta bancarios recientes, declaración de renta o contratos de compraventa. Solo solicitamos aquello que resulta razonable para el monto y el perfil.

Plazos de verificación

La revisión automática suele resolverse en minutos y la manual, en uno a tres días hábiles. El tiempo real depende de la calidad de las imágenes, de que los datos coincidan y del volumen de solicitudes en ese momento. Una debida diligencia reforzada puede tomar más tiempo si requiere documentos adicionales.

Causas de rechazo o suspensión

• Documentos vencidos, ilegibles, incompletos o con signos de alteración.
• Datos que no coinciden entre el formulario y el documento.
• Sospecha de falsificación o de uso de identidad ajena.
• Falta de respuesta a una solicitud de información en el plazo indicado.
• Vínculo con listas de sanciones o con actividad que el marco legal prohíbe.

Siempre que sea posible, te explicaremos el motivo y qué puedes corregir para volver a intentarlo.

Un rechazo por una imagen borrosa no es una sanción: basta con cargar una fotografía nueva, con buena luz y sin reflejos. Otros motivos, como la sospecha de falsificación, pueden dar lugar al cierre de la cuenta.

Monitoreo de transacciones

Analizamos de forma continua los depósitos, los retiros y los patrones de uso de la cuenta para detectar conductas inusuales respecto de tu perfil. Si algo requiere aclaración, podemos pedirte información o limitar de manera temporal algunas funciones mientras se revisa el caso.

La ley nos impide informar al usuario sobre ciertos reportes a las autoridades.

Responsabilidad del usuario

Eres responsable de entregar datos y documentos exactos, actuales y auténticos, y de avisarnos si cambian. Proporcionar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de operaciones pendientes y, según el caso, a su comunicación a las autoridades.

Conservación y protección de los datos

Los datos y documentos de verificación se guardan cifrados, con acceso restringido, y se conservan durante el período que exige la normativa de prevención del blanqueo de capitales. El tratamiento de estos datos se rige por la política de privacidad.

Transferencia de datos

Cuando es necesario para cumplir con estas obligaciones, podemos compartir información con proveedores de verificación de identidad, proveedores de tecnología que prestan servicios bajo contrato de confidencialidad, entidades afiliadas, y autoridades o reguladores que lo soliciten conforme a la ley.

Cumplimiento normativo

Aplicamos los requisitos de la Ley 23 de 2015 y de sus normas complementarias en lo que corresponde a nuestra actividad, y los principios de protección de datos de la Ley 81 de 2019. El detalle de las autoridades y de su alcance está en la página de licencias y regulación.

Contacto y soporte

Si tienes dudas sobre el proceso de verificación, un documento rechazado o esta política, escríbenos a [email protected]. Indica tu nombre y el correo registrado, pero no envíes documentos por correo electrónico: cárgalos siempre desde tu cuenta.